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Wenn es um dein Leben und deine Arbeitskraft geht
#SagJaZuDeinenFinanzen
Wichtiges Wissen
Umso jünger du bist, umso günstiger ist der Vertrag.
Dein Gesundheitszustand ist, in der Regel, deutlich besser.
Berufsunfähigkeitsrenten werden auf die Sozialleistungen vom Staat angerechnet. Wenn du Berufsunfähig wirst und nur eine Rente von 500€ abgesichert hast, dann reicht das logischerweise nicht aus und du wirst trotzdem Sozialleistungen in Anspruch nehmen müssen.
Du bekommst 500€ + Sozialleistungen. Dann brauch man auch keine Berufsunfähigkeit abzuschließen, denn die Sozialleistungen hättest du ohnehin bekommen. (Gilt für Alleinstehende, bei Verheirateten oder eheähnlichen Gemeinschaften wird das Gehalt des Partners hinzugezogen)
Wenn der Vertrag nicht bis zur Rente abgeschlossen wurde, verlierst du vielleicht mit 63 deine Rente und fällst bis zur Altersrente in die Sozialleistungen. Das sich der Renteneintritt in Deutschland wahrscheinlich noch erhöht, sollte unbedingt mit bedacht werden.
Denk dran, 1000 € heute sind in 30 Jahren nicht mehr soviel Wert wie heute (Inflation). Daher sollte sich deine BU- Rente unbedingt mit erhöhen, um in 30 Jahren noch den gleichen Lebensstandard zu erhalten.
Die Höhe deiner Rente sollte unbedingt ausreichen um noch in einen Sparvertrag für das Alter einzahlen zu können. Sonst droht spätestens mit dem Eintritt in die Altersrente die Armut.
Auf die Formulierungen kommt es an. Es gibt Versicherer die in ihren Bedingungen wenig bis gar keinen Spielraum für Interpretationen lassen. Genau bei denen solltest du anfragen.
Wenn du dir bei den Gesundheitsfragen nicht mehr sicher bist wann du krank warst. Die Diagnosen nicht kennst oder den Zeitraum nicht mehr weißt. Dann fordere unbedingt deine elektronische Gesundheitsakte bei deiner Krankenversicherung an.
Irrtümer
Nein! Das stimmt so nicht. Die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherer in Deutschland liegt bei ca. 80%. Das heißt, 80% der Fälle werden ohne Probleme angenommen.
Die weiteren 20% teilen sich weiterhin auf,
12% sind einfach nicht Berufsunfähig.
6% haben die Gesundheitsfragen nicht korrekt beantwortet
4% landen vor Gericht
In heutigen Verträgen gibt es so etwas nicht mehr. Dieser Fall nannte sich abstrakte Verweisung. Heutige Versicherer verzichten auf die abstrakte Verweisung und können dich nicht mehr in jeden x beliebigen Beruf stecken.
Prüfe Deine Situation
Oftmals haben deine Eltern bereits einen Vertrag für dich abgeschlossen. Prüfe das! Ansonsten beantrage einen eigenen. Es empfiehlt sich, seine Leistungen in einem bestehenden Vertrag genauer unter die Lupe zu nehmen.
Gründe
Die Unfallversicherung zahlt eine Einmalleistung und auch eine monatliche Rente, sofern vereinbart, im Schadensfall. Somit kann man auf ein gezwungenermaßen verändertes Leben reagieren und die Gegebenheiten anpassen.
Empfehlungen
Auch hier gilt es wieder zu vergleichen.
Die Invaliditätsgrundsumme sollte bei 100.000€ liegen.
Bitte lass dich nicht von der Maximalleistung blenden, da der Anspruch immer in Abhängigkeit zum Invaliditätsgrad steht.
Eine erhöhte Gliedertaxe empfiehlt sich, um seinen Leistungsanspruch generell zu erhöhen.
Eine Todesfalleistung von mind. 10.000€ sollte nicht fehlen, denn diese fungiert auch als Vorauszahlung wenn man noch auf seine Invaliditätsleistung wartet.
Prüfe Deine Situation
Möglicherweise besteht ein Vertrag. Falls nicht, schließe ihn ab!
Gründe
Solltest du erkranken und es wird ein Invaliditätsgrad über 50% festgestellt, zahlt dir die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, die du in deinem Vertrag zuvor bestimmt hast.
Empfehlungen
Achte auf deine Gesundheit! Beim Abschluss spielen das Alter und der Gesundheitszustand eine wichtige Rolle. Der Beitrag ist dann um ein Vielfaches günstiger oder teurer.
Schließe die Rente nicht unter 1000€ pro Monat ab. Achte unbedingt auf Erhöhungsmöglichkeiten!
Schließe eine garantierte Rentensteigerung ein, um dich vor der Inflation zu schützen.
Das Endalter sollte nicht unter 63 liegen, besser sogar 67, da niemand weiß, wie lange wir bis zur Rente arbeiten werden.
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